PANDA Tierversicherung nach Insolvenz von Element Insurance AG in der Krise

Was ist passiert?

Die Element Insurance AG hatte in den letzten Jahren immer wieder Schwierigkeiten, profitabel zu arbeiten, obwohl sie mit Produkten wie der PANDA Tierversicherung und Kooperationen mit Check24 nach außen als erfolgreich gewirkt hat. Es habe sich laut einem Bericht bereits seit Längerem abgezeichnet, dass es für Element schwierig werde, in die Gewinnzone zu kommen.

Im Geschäftsjahr 2023 erzielte Element Bruttobeiträge in Höhe von 50,5 Millionen Euro. Doch nach Abzug von Schadenaufwand und Kosten stand im Versicherungsgeschäft ein Verlust von 24,4 Millionen Euro zu Buche. Selbst nach Abrechnung mit dem Rückversicherer belief sich das Minus noch auf 19,6 Millionen Euro, wie das Handelsblatt berichtet.

Das Aus für das Neugeschäft kam schließlich, nachdem ein wesentlicher Rückversicherungsvertrag wegfiel. Ohne Rückversicherung kann ein Versicherer seine Risiken nicht absichern, was die BaFin veranlasste, am 23.12.2024 ein Neugeschäftsverbot auszusprechen. Seit diesem Zeitpunkt sind die Vergleichsrechner auf der PANDA-Website nicht mehr erreichbar. Am 08.01.2025 folgte der nächste Schritt: Die BaFin stellte einen Insolvenzantrag.

Bin ich betroffen?

Wenn du bei der PANDA Tierversicherung einen Vertrag abgeschlossen hast, lautet die Antwort eindeutig: Ja.

Element ist der Risikoträger hinter PANDA und auch bei anderen Versicherungen im Hintergrund tätig. Kooperationspartner sind unter anderem:

Hast du bei einem dieser Anbieter einen Vertrag? Dann checke unbedingt die Versicherungsbedingungen, um zu prüfen, ob Element als Risikoträger auftaucht. Dieser wird in der Regel im Versicherungsschein namentlich benannt. Siehe beiliegender Screenshot.

Was bedeutet das für dich?

Die Insolvenz der Element Insurance AG hat für dich als PANDA-Kunden gravierende Auswirkungen – insbesondere, wenn du auf Erstattungen von Tierarztrechnungen angewiesen bist. Hier sind die wichtigsten Punkte, die du jetzt beachten musst:

Keine Schadenregulierung

Aktuell kann Element keine Tierarztrechnungen mehr erstatten. Das Insolvenzverfahren verbietet es dem Unternehmen, weitere Zahlungen freizugeben. Auch der vorläufige Insolvenzverwalter, Rechtsanwalt Friedemann Ulrich Schade, muss sich zunächst einen Überblick über die finanzielle Lage verschaffen. Bis das geschehen ist, bleibt die Regulierung aller Schäden aus.

Gefahr eines finanziellen Engpasses

Das bedeutet konkret: Rechnungen, die du jetzt einreichst, werden nicht bezahlt. Besonders problematisch ist das bei hohen Tierarztkosten. Solche Eingriffe können schnell mehrere tausend Euro kosten. Ohne eine zügige Schadenregulierung musst du diese Beträge vorerst selbst tragen, was viele Tierhalter in finanzielle Schwierigkeiten bringen könnte.

Du bleibst auf den Kosten sitzen

Auch wenn das Verfahren weiterläuft, ist nicht garantiert, dass du deine Forderungen jemals vollständig erstattet bekommst. Oft bleibt für Gläubiger in einem Insolvenzverfahren nur ein Teil ihrer Ansprüche übrig. Besonders wichtig ist es deshalb, jetzt aktiv zu werden und deine Versicherungsverträge zu prüfen, um keine wertvolle Zeit zu verlieren.

Wer übernimmt das Risiko?

Einen neuen Risikoträger zu finden, ist keine leichte Aufgabe. Aktuell bleibt unklar, wer bereit sein könnte, die Risiken der bestehenden Verträge zu übernehmen – vor allem, wenn man die finanzielle Situation von Element betrachtet. Mit hohen Verlusten und gestoppten Zahlungen stehen potenzielle Partner vor der Frage: Ist das Risiko kalkulierbar? Rückversicherer, die eigentlich als Stabilitätsfaktor dienen, dürften besonders vorsichtig sein.

Die Suche nach einem neuen Risikoträger ist nicht nur eine Frage des "Wollens", sondern auch des "Könnens". Verträge müssen geprüft, Risiken bewertet und die finanzielle Tragfähigkeit neuer Partner sichergestellt werden. Solche Verhandlungen können Wochen, wenn nicht Monate, dauern. In der Zwischenzeit bleiben PANDA-Kunden ohne Schadenregulierung – ein untragbarer Zustand, vor allem bei Notfällen.

Hoffnung oder Risiko für bestehende Kunden?

Die Ankündigung von PANDA, einen neuen Risikoträger zu suchen, klingt zunächst wie ein Lichtblick. Doch ein Blick in die Vergangenheit zeigt: Wenn Versicherungen in Schwierigkeiten stecken und neue Risikoträger ins Spiel kommen, bedeutet das für die bestehenden Kunden nicht selten Nachteile.

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Erfahrungen aus der Vergangenheit

Bereits mehrfach haben Versicherer in vergleichbaren Situationen einen neuen Risikoträger gefunden – leider oft auf Kosten der bestehenden Versicherungsnehmer. Die Folgen waren meist alles andere als erfreulich:

• Beitragsanpassungen: Neue Risikoträger haben häufig die Prämien deutlich erhöht, um die übernommenen Risiken abzusichern. Für viele Kunden wurde die Versicherung dadurch teurer oder sogar unbezahlbar.
• Einführung von Selbstbeteiligungen: Um Kosten zu senken, wurden oft Selbstbeteiligungen eingeführt, die vorher nicht Bestandteil des Vertrags waren. Dies trifft besonders bei hohen Tierarztkosten empfindlich.
• Leistungseinschränkungen: In manchen Fällen wurden Leistungen reduziert oder bestimmte Kosten schlichtweg nicht mehr übernommen.

Kündigungsfristen beachten

Die gute Nachricht: Du kannst deine Versicherung immer zum Ende des ersten Versicherungsjahres oder danach monatlich zum Ersten eines Monats kündigen. Wichtig ist, dass deine Kündigung spätestens einen Monat vor dem gewünschten Kündigungstermin bei deinem Versicherer eingeht. Am besten schickst du die Kündigung schriftlich per E-Mail an PANDA, sodass du einen Nachweis hast.

Wie kann Dogtorance dich unterstützen?

Die Situation rund um die Insolvenz der Element Insurance AG ist für viele PANDA-Kunden verwirrend und belastend. Keine Erstattungen mehr für Tierarztrechnungen, Unsicherheiten über bestehende Verträge und die Frage, wie es weitergehen soll.

Ein neuer Risikoträger könnte kurzfristig Stabilität bringen, aber zu welchen Bedingungen? Kunden sollten sich darauf einstellen, dass dies mit finanziellen oder leistungsmäßigen Nachteilen verbunden sein könnte. Wer sich rechtzeitig informiert und gegebenenfalls umorientiert, kann mögliche Risiken minimieren.

Wir von Dogtorance unterstützen dich in einer unabhängigen kostenfreien Beratung. Melde dich gerne über das Kontaktformular auf unserer Website.